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陈生强大数据能解决普惠金融高成本问题

2020-03-26 00:07:24来源:励志吧0次阅读

陈生强:大数据能解决普惠金融高成本问题

“制约普惠金融发展的主要因素是什么呢?是可负担成本。”京东金融首席执行官陈生强,6月3日在“2017清华五道口全球金融论坛”上表示,科技公司可以助力金融机构改变自己的成本结构,通过贷前、贷后管理降低信用风险。

陈生强从三个方面列举了科技公司服务普惠金融的优势。一是减少获客成本

。“像京东金融,大量的金融服务是在真实的生活消费场景和产业场景中实现,我们将这种场景开放给传统金融。”

其次,科技公司的风控技术和金融机构进行结合,可以减少欺诈和信用风险。“依据大数据和人工智能等新技术做风控,没有一个人工信贷审批员。当我们的智能风控体系建立起来之后,就不再产生变动成本,为1个人放款和为1亿人放款,除了带宽成本外,我们的成本几乎没有增加。”陈生强举例称。

在流程运营层面,科技公司基于更好的用户洞察能力、产品洞察能力,可以在交易场景中嵌入金融服务,实现从客户申请、授信、放款、贷后的全流程贯通。

陈生强解释道,如果一个金融机构固定成本低、变动成本高,那么只能去服务高价值的大公司,向下覆盖是不经济的;如果固定成本高但变动成本低,则可以快速复制,覆盖更多群体,具有规模效应。“金融机构的成本结构恰恰是以前一种为主。”

他拿对小微企业的信贷业务举例说,金融机构在获取用户、风控以及运营操作三大环节,基本上都是在依靠传统的广告、地推去获客;靠人工调查来做风控;在申请、受理、授信、放款、贷后等一系列流程管理上也都是大量的在使用人工来审批和操作。

但是,陈生强并没有否定传统金融机构的作用。“不管是哪一个环节,科技实际上都是实现普惠金融的重要手段,但科技公司本身做金融服务是难以满足普惠金融的需求的。”

他表示,实现普惠金融,传统金融机构的力量不可或缺,是推动普惠金融的主力。未来的金融服务将不分线上与线下,而是要融合在一起,形成一个“O+O”的模式。

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